阿裡巴巴的興起和美國的雅虎楊致遠，日本軟銀的孫正義和美國投資銀行高盛集團有密不可分的關係 。 通過他們的投資，以及雅虎在互聯網方面的科技，阿裡巴巴很快就取得了健康而順利地成長。
 
當然這三家的投資由於阿裡巴巴上市的成功，也因此獲得了極為可觀的收益。 支付寶是馬雲採取手段排除外資的參與，從阿裡巴巴獨立出來的。 支付寶的迅速擴張，使它和騰訊集團的微信支付成為中國兩大互聯網支付系統取得了壟斷的地位。 這兩家在中國金融界和一般老百姓的消費上迅速擁有了獨特地位，現在的中國人民的消費基本上已經跟現金支付完全脫鉤了。 中國可以說再無現金的金融活動里，佔有世界獨特領先的地位。 有了十幾億的使用者加上三四千萬的商家，形成了中國最有價值的大數據基地。 這個大數據的應用是馬雲手中的最有力的武器。
 
今年10月24號馬雲在外灘金融峰會上做了一個20分鐘的演講，這是他為了螞蟻集團的同時在上海和香港上市做IPO的推動向全世界所作的一個重要演講。 但是不幸的是在這一個冠蓋雲集的大會中，他富有攻擊性的發言，把一個全世界最大的IPO 融資。 初步估計達350億美元，一舉化為泡影。 因為他在演說后的一周內 被中國四個主管金融的單位，中國人民銀行、中國銀保監會、外匯管理局和中國證監會約談。 隨著又被有關單位發佈監管的檔下令暫停。
 
我不止一次仔細的聽馬雲的發言，覺得他的演講把在座的所有人都得罪了。 這些人包括中國政府制定政策的頂級官員，來自世界金融界大亨，以及大多數要參與IPO的投資人。 他說，互聯網金融是一個新生事物，他對未來的世界金融人民的生活有不可磨滅的存在意義，因此不能以過去的監管金融的辦法來對待這個新生事物。 西方資本主義國家的金融系統像是一個患有老年癡呆症的病人。 而在中國呢，則像是一個患有小兒麻痹症的病人。 這是兩種不同的病症，因此對症下藥也是不同的。 他說，我們不能以一個管理火車站的辦法來管理飛機場。 但是這是一個合適的比喻嗎？ 我看不見得。 金融系統無論是資本主義國家也好，非資本主義的國家也好，均有其共同的性質，當然也有不同社會的特點，但是金融就是金融，他說成他們完全不同理由是有欠充分的。
 
馬雲譏諷中國的經濟沒有系統，因此不存在中國金融系統的風險問題，又說，中國金融的監管是監少管多，他說監是沒有問題時候的看門，管是出了問題的時候的管制。 這樣硬生生的把監和管分開來也是欠缺說服力的。 他譏諷中國的銀行沒有現代的意識，還是拿開當鋪的思想來經營他們的銀行業務，對信用和風險認識太膚淺，因而導致只想對信用好的不需要貸款的客戶去大量借貸。 需要貸款的中小企業反而貸不到錢。 這樣好的企業錢太多，不知道怎麼用變成了壞的企業。
 
接著，馬雲又把矛頭指向巴塞爾協定，這是一個由世界十大強國中央銀行行長組成的銀行監督委員會。 他成立於1975年。 馬雲攻擊的巴塞爾協議應該稱作巴塞爾協定三。 這項協定是頒布有關強力推進數據管理分析，整合企業全風險管理平臺，它可以降低成本，提高效率，實現資本比例的計算自動化和優化組成部分的計算。 巴塞爾協定三強調降低風險提高自有資金的槓桿是必要的。 馬雲一開頭就說他是一個非專業人士發表專業意見，我看的確如此。 他這樣批評十大強國中央銀行的共識，我覺得馬雲太過目空一切自以為是了。
 
其實，馬雲在發表這一次重要談話之前久未露面的王岐山副主席在峰會開幕式的視頻談話中就已經不點名的批評，目前中國金融界存在許多彎路、錯路和邪路，這也包括所謂的龐氏騙局。 任期最長的人民銀行前行長周小川，在他的談話中肯定了馬雲在互聯網金融方面作出的巨大貢獻使得四千萬的中小企業受惠，但是他也警告說，中國的金融需要加強監管。 前任重慶市市長黃奇帆也細節的描述了馬雲在兩三年以前如何在重慶市申請並得到批准倆個小型信貸的機構和他如何以三十八億的資金，利用ABS快速周轉得到了三干多億貸款的額度使支付寶在短短的期間獲得了四十五億的利潤。 這種操作方式跟2008年美國的次貸危機幾乎一模一樣。
 
而馬雲辯說他們完全不一樣，理由是支付寶通過了巨大的大數據精密的計算大幅度的避免形成壞賬的風險，因此不能和美國的次貸危機相提並論。 主管經濟的劉鶴副總理也在會上作了加強金融監管的發言。 所以馬雲的演講之前，可以說已經預先瞭解到中央政府的立場和趨向。 難怪馬雲在上台演講的時候表情緊張。 可能他巳預想到他的演講不能達到他想要的效果。
馬雲演講的結尾時提及他個人以及螞蟻集團信奉的三大原則是綠色的、可持續的以及普惠的。 如果這些都算是錯誤。 那麼我們寧願一錯再錯一錯到底！
 
我個人的看法是這三大原則都沒錯，但是這不是他們實際在做的事。 是大力鼓勵年輕人去借唄、花唄、去超前消費，將來能否有還債的能力都成問題，這怎麼能叫綠色呢？ 我看是紅色的，因為他們超支了。 至於說是否可持續，我認為通過ABS高超槓桿和高速運轉的借貸是典型的次貸危機，在理論上都是不可持續的，遲早要出問題的本身受惠而已。 至於普惠，那是要多方贏才能算數，而這種運作方式恵集的，只是螞蟻集團本身受恵而已。 因此，我的結論是馬雲，這一次真的是一錯到底很難翻身了，他真是盛極而衰了。


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站在秋天里，我呼唤祖国的名字
我眼含泪水，想赞美你
2020年这个秋天啊
从中原大地到塞外边城
从长江边到雪山
我闻着泥土的气息
空气中，处处都是秋天的味道
那片金灿灿的感情啊
我藏一把在心底
 
站在秋天里，我呼唤祖国的名字
秋天的故事，一年又一年
由农民们的心血凝聚
黄澄澄的，是麦熟前种的玉米
还有那高粱地的红日升
陪伴红军走过草地的谷小米
红彤彤的辣椒映红旗
紫莹莹的葡萄，面甜甜的红薯
甜到人民的心里去
道场上，房梁顶，小山坡，地窖里
堆积如山的喜悦
沉甸甸的幸福花
开满在秋天的每个角落里
每一个角落都藏着祖国的名字
 
站在秋天里，我呼唤祖国的名字
七十一年的变迁，苦尽甘来的日子
大伯劳碌的一生，如这秋天的丰收
他黝黑的脸颊，充满欢喜
他摩挲捏着稻谷和玉米
一粒粒揉入历史的时光里
秋天，是这么丰足
这都是劳动人民的辛劳啊
都是幸福的底气
每一粒粮食里都藏着祖国的名字
 
作者简介：李愫生，原名李钢。
                  80後;河南省作家协会会员，首届河南青年作家30强。

                                  
十月二十三日至十月二十五日，中國金融四十人論壇（CF40）聯合各組委會成員機構在上海召開第二屆外灘金融峰會；首先由王岐山發表視頻致辭，他表示，要堅持金融服務於實體經濟。金融脫離實體經濟就是無源之水，無本之木。中國金融不能走投機賭博的歪路，不能走金融泡沫自我循環的歧路，不能走龐氏騙局的邪路。要堅守金融發展基本規律和金融從業基本戒律，緊貼企業生產經營，抓住市場新趨勢、新機遇，以支持經濟發展。

接下來，馬雲發表演說，重點有下：一，馬雲稱中國金融沒有系統性風險，因為「沒有系統」。二，現在中國的銀行還是當鋪思想。三，不能因為P2P把整個互聯網金融都否定。四，不是歐美的就是先進的，要考慮和未來接軌。五，好的創新不怕監管但是怕用昨天的方式去監管。六，談螞蟻金服：史上最大規模IPO，在紐約之外定價「這是第一次」。

馬雲綽號“鬼精靈”，對於政府監管部門一向主張都是“只談戀愛，不能結婚”，這次會議上，他連“戀愛”也不談了，居然全面炮轟監管部門；王歧山是中國政府有名的救火隊長,從清除SARS病毒到整治貪官汚吏，得到一個“閻王”稱號；如今，小鬼幹上了閻王，結局如何，毋庸置疑⋯。

金融會議招開數天之後，中國人民銀行，銀行保監會，證券交易管理委員會，國家外匯管理局等四大國家機構約談了螞蟻金服的負責人，並扒開了它的真實面貌和操作手法：第一，馬蟻金服毫無科技含量，不應在科技版塊上市，使其股價被高估了百分之九十。第二，螞蟻金服以一百二十倍的高槓桿運作，遠遠超過全球銀行系統的“巴賽爾”協定所允許的十倍槓桿。第三，螞蟻金服雖然以“普惠”金融為宣傳，實際上是“普”而不“惠”，收取的利息高得嚇人（百分之十八），比放高利貸的黑道更兇狠。第四，螞蟻金服以“花唄”和“借唄”為宣傳廣告，鼓勵年輕人借錢花；據統計數字顯示，信用卡欠款不還金額，2010 年時只有七點五九億，到了2019年增加到七十六億（九年增加十倍）；九零後的年輕卡奴，平均欠款約十二萬七千，是他們每個月平均工資的十八倍；這樣的消費習慣，對於年輕一代十分危險。第五，螞蟻金服如果上市，馬雲將一躍成為世界首富，五千多員工也立即將成為千萬富翁，與馬雲關係好的人當然會分到肥水，聼說趙薇的媽媽可以得到六億好處，一位“江”姓紅二代可以立刻套利六十億；還好，以上這些利益都在中國人手中，更嚇人的是，這次還有許多外國的核保公司（underwriter)參與，如Goldman Sachs 佔的比例還不少，很難不聯想到，這是一次外國財團對中國金融市場的一次有計劃的狙擊？

由於馬雲的“阿里巴巴”對中國網路行銷的巨大貢獻，所以政府對他也是另眼相待，他的“阿里小貸”在重慶得到黃其帆的特准上市，從十倍槓桿最後到了四十倍槓桿，政府對他都睜一隻眼閉一隻眼，還細心呵護著它。現在螞蟻金服居然敢向政府嗆聲，要求政府不要管太多，讓他們用一百二十倍槓桿去“空手套白狼”，問題是：二萬一千億融資中只有百分之二是他們自己的錢，踫到三長兩短，巨大的損失由誰來負擔？於是螞蟻金服被命令下架。小“鬼”的狼子野心沒能落實，算得上是“閻王”的又一德政，“消防隊長”果然名不虛傳。

文章前面提到，馬雲有“鬼精靈”綽號，原因是他學什麼像什麼，網路上可以看到許多他的video；他在非常有名的交響樂團演奏時擔任指揮；他能以武會友，從少林武當，南拳北腿，泰式博擊到日式相撲，各路頂尖高手不是被他打敗或頂多和他成打平手；在一場拍賣會上，他的一幅畫作，居然能夠以超過一個億的價格賣出；其他如和名角們唱京劇，和名歌星們拼卡拉OK那類視频更是屢見不鮮；以上那些表演，他自己覺得過癮之外，也可逗得一些“馬粉”追捧，無傷大雅；可惜他却被那些 video 製作的假象迷惑了自己，真的以為自己所向無敵，真的以為“老子天下第一”。

這一次，中國政府禁止他玩高槓桿發橫財的勾當，他居然仗著自己對網路行銷的貢獻而對國家監管部門大發雷霆，真是有點自不量力；筆者在此勸馬雲多讀點歷史，暸解一下為什麼大清的開國功臣鰲拜會被捕禁，鎮邊大將軍年羹堯會遭流放；不都是因為這些人的目空一切，妄自尊大所致？人民日報前幾天有一篇評論文章「話不可隨口，事不可隨心，人不可隨意」，文章雖然沒有指名道姓，但含沙射影之中我們確確實實可看到長箭所指的目標就是馬雲。希望傑克馬已經看到了警訉，言行收歛一點；憑著自己的聰明才智，用正道手法做生意，為普通老百姓提供方便，他還是可以繼續享受他原有的一切（人們的喜愛和政府的支持）；不要聰明反被聰明誤，偷雞不著蝕把米，禍害了蒼生，毀滅了自己⋯。

            這個標題來自華爾街的一位名叫 David Goldman的財經分析師和中國通。在Asia Times 網報的文章中，根據他對第十四個五年計劃的判斷，他說，中國的經濟將會作出量子躍進。

            中國之所以能夠躍進，一個重要的原因就是控制了新冠肺炎。爲了控制疫情，作者指出，它“爲公共衛生領域帶來了最重要的新技術，Covid-19將中國變成人工智能實際應用的巨大全國實驗室。”中國不但在研究，分析和預報Covid-19的趨勢和發展方面充分利用了人工智能，并且在病人追蹤和確定高危人口群方面加以利用，從而便利正常商業活動的運行。

            現在中國已經將手機中的個人生理信息納入雲端，用人工智能來分析，短期用以抗疫，長期影響則更爲深遠，它使“北京培育出全新的醫療企業。”

            作者沒有談，不過我們可以延伸提出一個明顯的事實，那就是，相對於美國，歐洲，印度，以及所有受疫情嚴重影響的國家，中國在下一輪的經濟發展中所擁有的優勢地位將是非常可觀的。       

            作者把重點放在共產黨中央委員會10月29日通過的第十四個五年計劃。如果你把這份文件拿來恭讀一遍，可能看到的是一大堆名詞的堆砌，不明所以，覺得似乎應當簡單幾句話把事情說清楚。可是，這位Goldman先生似乎看出了苗頭，他認爲黨中央想要做的，是建立一個網狀結構，把新科技創新與金融改革結合在一起，以此來推動製造業，運輸業，健保，以及財稅系統的轉型。作爲這一切的基礎，他説，中國正在大量投資，目標是在半導體的整個生產鏈達到獨立自主，不再被外國掐脖子。

          他提出了諾貝爾經濟學獎的得主埃德蒙·菲爾普斯（Edmund Phelps）提出的概念，即大衆興盛（mass flourishing），這是說，讓全民參加發明創新的活動，將新科技傳播到草根層，以此創造繁榮。

            他舉出大家最熟知的例子，即5G建設。中國在5G發展上走到世界的最前面，所以遭到美國的打壓。在川普鋪天蓋地地打壓之下，在最高端的手機的生產方面，華爲遭遇到困難，因爲找不到臺灣或者外國的代工廠爲它生產芯片，可是在5G系統的建設方面，它將不會受到影響，而5G是人工智能，物聯網，新醫療健保體系，智能都市，智能汽車等等，所有第四代工業革命和2025年製造的基礎。他指出，到2024年，中國將建立6百萬個5G基站，投資額估計高達1，700億美元，是同期間美國電信業務投資的10倍。

            在推動民間和草根的經濟活動方面，他說，發改委與四個政府部門聯合推出了“大禮包”項目，其中包括38項措施，把資本直接送到私營部門。它們包括減稅，給私營製造業和中小企業優惠貸款，以及建立直接融資渠道等。這些措施就是呼應上面提到的大衆興盛。這將是中國在發展戰略方面的重大轉變。中共長期實行“國進民退”的政策，銀行普遍向國營企業傾斜，它是否真的能夠反其道而行，突破國營企業，官僚系統的阻撓，同時改變社會上普遍存在的心理障礙，給予私營企業和中小企業更大的空間，值得我們追蹤觀察。

            除了這位財經分析師之外，另外一位看好中國經前景的是William Pesek。此人是長期駐在日本的財經記者，廣汎報導和分析亞洲的經濟動向。他在Asia Times 網報上的分析題目是“川普如何把全球經濟拱手送給中國”。
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            他説，川普的貿易戰完全失敗，反而使中國改弦易轍，盡量尋求基本技術的獨立自主。北京制定了一個雙循環政策，即内循環和外循環，兩者之中以内循環爲主，而内循環是要改變把從外國進口技術，加工之後再外銷到外國的老模式轉換成在本國内達到產業鏈的一條龍。也就是説，從兩頭在外，中間在内，改成從頭到尾都能夠在國内運作。同時，也不閉門鎖國，仍然保持和發展對外的循環，包括吸引外資和對外投資。

            在這樣的情況下，Pesek 指出，國際貨幣基金會估計，到2025年，中國會在全世界的GDP中占比27.7%，相對於美國的10.4%。所以他説，川普把世界經濟送給了中國。

            他説，之所以會如此，一個主要原因，就是中國很快控制了疫情，控制疫情之後可以復工復產，以至於，根據多方面估計，中國今年的GDP估計是2%的正值，而其他G20國家都是清一色的負值。韓國可能是一個例外，由於控制疫情也很成功，并且由於跟中國的貿易量，尤其是半導體的貿易量，激增，也有可能爲正值。

            正是因爲疫情獲得控制，經濟運作進入常態，所以外資大量擁入，他提到達里歐，全球最大的黑水對沖基金的操盤手，說，”中國的基本經濟數據穩定，資產價格有吸引力，全球外資對中國的股票和債卷的投資比重偏低。”他説，目前這些資產的占比僅僅是3%，一個中性的投資比例應當接近15%。

            試想，如果今後五年，外資對中國境内各種金融工具和企業的投資從3%增加到15%，甚至僅僅增加到10%，中國的股市會騰飛到何種水平？而配合這樣的説法，第十四個五年計劃中提出了資本賬戶自由化和人民幣國際化的政策導向，剛好跟湧入的外資對接。面對著世界其他地區仍然處於疫情未受控制的困境，難免使Goldman 和Pesek，以及其他一些財經專家覺得，中國經濟會迅速騰飛。

             必須注意到的是，國際上的貿易是非常複雜的多邊關係，當一個國家在這個關係中失去優勢，別的國家就會迅速補上，一國的損失經常是另一國的利得。例如印度，由於疫情嚴重，許多紡織廠停工，所以大量訂單由印度轉到中國。最新消息顯示，中國的紡織品出口在今年的前三個季度猛增了37%。本來已經被定位爲夕陽工業的紡織業，突然大量創收。所以，相信許多想象不到的類似情況會繼續發生，使中國經濟能夠“量子躍進”。

今年的九月間,中國人民銀行和深圳市政府就數字人民幣的試點進行了一次有趣的實驗。 他們撥出一千萬人民幣分成五萬個紅包,每個紅包是¥200。 這五萬個紅包是有兩百萬市民參加抽獎得到的。 他們用此數字人民幣在深圳的四千家商店去購買他們喜歡的物品。 這項試點工作不僅受到深圳市民的喜愛,全世界都為中國人民銀行推動數字人民幣的試點感到特別的關注。 據稱不久的將來中國將在四個大城市包括深圳、成都、天津和雄安新區做更大規模的試點。    
數字人民幣、支付寶、微信錢包以及比特幣都是使用區塊鏈技術的。 但是他們的性質存在很大的不同;數字人民幣是中央銀行發行的主權貨幣,和紙幣人民幣價值一樣。 支付寶和微信錢包原則是對某一種貨幣的電子化,而比特幣了是私人企業針對一些中央銀行濫發紙幣的一種對付手段。 他明白宣稱其發行總量是一成不變的,因此造成一種物以稀為貴的期望。 過去他在這方面的承諾和措施建立了一定的信譽,從而使比特幣價值日益增高。 但是因為很多後期模仿者也發行類似比特幣的電子貨幣,因此物以稀為貴的幻想就難以為繼了。所以其他的像比特幣一樣的貨幣能否像比特幣一樣的成功存在很大的難度。 中國數字人民幣要全面取代紙質的人民幣現鈔,這個目的是明確的,但是是否因為他的發行就要淘汰支付寶和微信的應用目前還是一個未知數。

看來中國要推出數字人民幣已是箭在弦上。 事實上,人民銀行就發行數字人民幣的準備工作已經開始了五、六年之久。 根據報導,此項發行數字人民幣的工作是基於區塊鏈的技術。 其實中國在推行電子貨幣支付辦法也已經有五、六年的歷史了。 眾所周知,中國在電子支付系統上,在全世界都是遙遙領先的。 中國一般老百姓使用支付寶和微信錢包系統基本上已經達到了上街購物、買票、轉帳等等,經濟活動均無需以現鈔進行,所以數字人民幣的推廣最大是建立在老百姓的信任基礎上。 這一點支付寶和微信支付已經為數字人民幣奠定了堅實的基礎。
  
應用區塊鏈技術來發行運營貨幣系統有它一定的優越性,其中最重要的是對任何支付的行動均在他的分佈節點管制和處理而非統一性的,數據處理中心進行記錄和保管,這種記錄是有一定的規則。 他不能隨意更改,也具有防止駭客搗亂的措施,但是這一個特點是他的優點也是一般使用者擔心的缺點,因為客戶的每一項交易不論大小金額均一一記錄在案逃不過管理者的法眼,這當然對非法交易違規交易具嚇阻的作用,但是對一般用戶來講,毫無隱秘,也是一個缺點。

上面我已經說到中國人民銀行對推行數字人民幣的準備工作已經有五六年的歷史了。 在這個漫長的準備過程中,他們已經申請了五,六十種專利技術。  所以,在全世界的各個中央銀行裡面中國人民銀行要推行數字化的主權貨幣可以說是遙遙領先的。 推行數字人民幣的目的主要使用它來取代紙質的人民幣,從功能上來講,這兩種貨幣應該沒有任何的差別,但是數字人民幣優於紙質人民幣的效益是顯而易見的。 紙質人民幣為了防偽需要精細而優質的印刷、發行、運送、迴流,在在都需要昂貴的成本。 這是數字人民幣完全不需要的。 對使用的用戶來說,數字人民幣沒有失竊被盜和其他意想不到的損失。

數字人民幣由中國人民銀行發行,他將一定數額的數字人民幣分配給一些商業銀行,然後由他們負責管理清算以及向人民銀行彙報。 根據知情人士透露,支付寶和微信的支付需要通過互聯網的平臺。 數字人民幣的支付只要交易雙方用手機相互觸碰即可完成這種方式,最接近於現金交易。 換句話說這樣的交易沒有互聯網,或者是電信網路的限制。  基於中國對電子貨幣已具備實施的成功經驗,加上中國人民銀行對數字人民幣的周密長期的籌劃,我認為數字人民幣在中國境內的推廣期成功和前景是可預期的。
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在國際貿易方面,中國同世界各國的進出口貿易,其總量已經是佔據著數一數二的地位。 然而,這些貿易使用人民幣作為結算單位的比例卻完全不能相提並論。 根據S W I F T系統的報告,2020年八月份世界貨幣使用量的前五名分別是:美元佔 38.96%; 歐元占 36.04%;英鎊佔 6.70%; 日元 3.61%  ;人民幣佔1.91%。 所以要讓人民幣能在國際貨幣使用方面能與美國和歐盟並駕齊驅看來還有一段很長艱巨的旅程。 數字人民幣在國內的使用及推廣可以靠中國中央政府的威信,用行政命令來保證他的廣泛使用。 但是國際貿易這就不能夠用行政命令的方式來強迫推廣,而是要讓世界上其他的國家相信人民幣的信譽，逐漸的推廣他的使用額度。 一般來說,國際應用的推廣第一是中國和其他國家雙邊貿易的額度需要有一定的規模。 第二是通過一帶一路需要中國資源的國家。 這種雙邊關係更有利於推廣數字人民幣的使用。